定额终身寿险，在保险代理人的眼中，是非常重要的保险产品，是保险配置当中，必须配置的。
但是，我们给我们的客户从来不配置定额终身寿险。
我们一般配置：定额定期寿险+增额终身寿险。
原因：
一般保险代理人，只会一叶障目不见泰山，只看到一个产品的好，看不到产品的缺陷，更重要的是，一般保险代理人，只看产品本身，不综合考虑投保人保险配置情况、家庭结构、年龄情况、健康状况、经济情况和人生观价值观生活理念和性格特征，也不横向比较其他保险公司的产品、其他形式的理财产品。最后，出现两种情况：1、ta卖的产品并不是最好的，甚至很差；2、产品是好，但不适合投保人，或不是他最紧急的。在他现有经济情况和健康状况下，最紧急的产品没买，却给推荐了近期保障很弱的产品。
基于上段，我们来分析定额终身寿险的缺点，因为它是终身型的，人的身故是必然的，也就是买了这个产品，保险公司必然要赔付，而且保额是加了杠杆并放大了，保险公司只所以敢卖，原因：1、赌概率，短期内不是所有人都会身故；2、基于大多数人不会短期身故，所以，保险公司就有了资金沉淀，然后，集合了大量资金去做投资赚收益。
所以，终身寿险的设计原理是，保险公司肯定会在同样单位的保费情况下，比定期寿险大幅降保额，所以性价比很低。尤其是，前期保障功能更无法与定期寿险相比。
对于大多数家庭，尤其是单亲家庭、年龄比较大的父母、孩子还小的情况，真正对孩子有保障，肯定是要解决早期如果家庭经济支柱身故对孩子的财务保障，需要在早期保额高。而对于长期来说，孩子大了，父母对孩子的保障需求就降低了。所以，把所有保险保障聚焦在早期的定期寿险是非常重要，也是性价比最高的选择。
当然了，人必然要身故，如果老死了，把自己“卖不出去”一个好价钱，把钱留给孩子，也是一种损失。所以，终身寿险在经济允许的情况，也可以购买，但是，既然我们在早期有了高杠杆的定期寿险，那么早期的风险我们已经覆盖，早期的保障需求就可以弱化，这个时候，再加一个增额终身寿险正好适合。早期保障弱，早期费用也低，长久的保障，就让保险公司的理财给增值，增下来，又远比定额终身寿险高。
所以说，定额终身寿险早期保障不及定期寿险，远期又不如增额终身寿。那么，你觉得你还要买定额终身寿险吗？